So kannst du mit deiner Steuerersparnis fünf Jahre früher in Rente gehen.
Du möchtest früher kürzertreten? Wir prüfen, welche Vorsorge du schon hast und wie du eine mögliche Steuerersparnis für die Zeit bis zum Rentenbeginn nutzen kannst. Daraus machen wir einen Plan, der zu dir und deinem Betrieb passt.
Vorsorgecheck starten15 Minuten zum Einstieg · Persönlich mit David
Wann kann ich weniger arbeiten – und reicht mein Geld dafür?
Du siehst, welches Einkommen dir zu deinem Wunschzeitpunkt voraussichtlich zur Verfügung steht und was noch fehlt. Anschließend besprechen wir, welcher nächste Schritt für dich sinnvoll und heute finanzierbar ist.
- Dein Wunschzeitpunkt: Wann du weniger arbeiten möchtest.
- Was schon da ist: Vorhandene Vorsorge und verfügbares Einkommen.
- Was noch fehlt: Was dir zu deinem gewünschten Einkommen noch fehlt.
Dein nächster Schritt – passend zu deinem Ziel und deinem Betrieb.
Auswertung innerhalb von 24 Stunden, sobald alle nötigen Angaben vorliegen.
Ein Beispiel · Modellrechnung
Aus Steuerersparnis wird Zeit.
Du sorgst für deine spätere Rente vor. Die Steuerentlastung legst du zusätzlich für deinen früheren Feierabend zurück.
Basisrente – 500 € im Monat für deine spätere Rente.
Separate Reserve – aus den Steuererstattungen, verfügbar für die Jahre davor.
- Ab 40 · Rückzahlungen separat anlegen: 2.520 € angenommene Steuerentlastung im Jahr bei 500 € monatlichem Basisrentenbeitrag und 42 % Entlastung.
- Mit 60 · Reserve verfügbar: 94.195 € bei 19 Wiederanlagen und angenommenen 7 % netto pro Jahr.
- 60 bis 65 · Lücke überbrücken: 1.500 € monatlich für fünf Jahre aus der Reserve entnehmen, ohne weitere Erträge währenddessen.
Wann daraus fünf Jahre früherer Ruhestand werden: Wenn die 1.500 € deine verbleibende monatliche Lücke bis 65 schließen und deine Versorgung danach gedeckt ist. Die Reserve wird dabei verbraucht. Alle Beträge sind zukünftige Euro und nicht inflationsbereinigt.
Die 7 % sind eine angenommene jährliche Rendite nach Kosten und Steuern, keine Zusage. Bei 6 % wären es rund 85.075 € Reserve. Dein Ergebnis hängt unter anderem von Steuerwirkung, Entwicklung der Anlage und benötigtem Einkommen ab.
Die Annahmen hinter dem Beispiel
500 € Beitrag im Monat ergeben 6.000 € im Jahr. Bei angenommener Entlastung von 42 % werden 2.520 € jährlich frei und vollständig in einer separaten, rechtzeitig verfügbaren Reserve angelegt. Wegen des angenommenen Erstattungsverzugs sind bis zum 60. Geburtstag 19 Rückzahlungen eingegangen. Der eigene Aufwand bleibt nach Entlastung und Wiederanlage bei durchschnittlich 500 € im Monat.
| Angenommene Nettorendite | Reserve mit 60 |
|---|---|
| 0 % jährlich | 47.880 € |
| 6 % jährlich | 85.075 € |
| 7 % jährlich | 94.195 € |
60 Entnahmen à 1.500 € verbrauchen 90.000 €. Im 7-%-Modell bleiben rund 4.195 € übrig. Die Entnahmen sind nicht inflationsbereinigt. Schwankende Erträge sind in diesen vereinfachten Verläufen nicht abgebildet. Die Basisrente selbst ist kein frei verfügbares Guthaben; die Reserve wird separat aufgebaut.
Die Steuerentlastung von 42 % ist beispielsweise im Grundtarif 2026 bei 90.000 € zu versteuerndem Einkommen vor zusätzlich vollständig abziehbaren 6.000 € Beitrag darstellbar: 26.664 € Einkommensteuer vorher, 24.144 € danach. Ausreichender Abzugsspielraum vorausgesetzt; ohne Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer, Gewerbesteuereffekte und Sonderfälle. Die konstante Entlastung über die Laufzeit ist ebenfalls eine Annahme. Grundlage: § 32a EStG.
Fiktives Beispiel, kein Kundenfall und kein persönliches Allianz-Angebot. Kosten, spätere Besteuerung der Rente, Verfügbarkeit und vorhandene Vorsorge werden in deiner persönlichen Rechnung gemeinsam betrachtet. 500 € sind keine Mindestanlage.
Du nennst dein Ziel. Ich rechne den Weg.
Zwei kurze Gespräche. Dazwischen übernehme ich die Auswertung.
Dein Ziel
15 Minuten · Kennenlernen
Wir klären, wann du aufhören möchtest und was du zum Leben brauchst. Ich sage dir genau, welche Angaben für deine Auswertung nötig sind.
Meine Auswertung
Innerhalb von 24 Stunden*
Ich erstelle deine Auswertung. Auf Wunsch stimme ich mich mit deiner Zustimmung mit deinem Steuerberater ab.
Dein persönlicher Plan
45 Minuten · Ergebnisgespräch
Du siehst, was vorhanden ist, welche Lücke bleibt und was du tun kannst. Ich erkläre dir passende Möglichkeiten und Kosten. Du entscheidest über die Umsetzung.
Für unser erstes Gespräch musst du keine Unterlagen zusammensuchen. Für die Analyse brauchen wir danach deine bestehende Vorsorge, Vermögen, Darlehen, Beitrag zur privaten Krankenversicherung und Angaben zu Einkommen und Steuern.
* Die 24 Stunden beginnen, wenn alle erforderlichen Angaben vollständig vorliegen. Den Termin zur Besprechung vereinbaren wir gemeinsam.
Ich möchte zuerst verstehen, was dir wichtig ist.
Ich bin David und in der Gastro aufgewachsen. Deshalb ist mir wichtig, dass du für später vorsorgst und heute finanziell beweglich bleibst. Als Allianz-Vertreter begleite ich dich dabei – in Freiburg oder per Video.
David Pereira da Cruz · Allianz-Agentur Freiburg
Mehr über meine Allianz-AgenturLass uns schauen, was für dich möglich ist.
Wir starten mit 15 Minuten. Für dieses Gespräch brauchst du keine Unterlagen.
Gut gefragt. Klar beantwortet.
Kann ich als Gastronom fünf Jahre früher in Rente gehen?
Das prüfen wir mit deinen Zahlen. Die fünf Jahre im Beispiel entstehen aus einer separat aufgebauten Reserve. Sie reichen nur dann, wenn die Entnahmen deine verbleibende Einkommenslücke bis 65 schließen und deine Versorgung danach gesichert ist. Auch dein Betrieb muss ohne deine Mitarbeit auskommen oder dein Ausstieg organisatorisch gelöst sein.
Was kostet mich der Vorsorgecheck – und muss ich etwas abschließen?
Für die Beratung und Analyse berechne ich kein separates Honorar. Meine Vergütung erfolgt über die Vermittlung von Versicherungen. Wenn du einen Vertrag abschließt, fallen die jeweiligen Produktkosten an; diese erkläre ich dir vor deiner Entscheidung. Die Anfrage und der Vorsorgecheck verpflichten dich zu keinem Abschluss. Eine neue Versicherung kommt nur infrage, wenn sie zu deiner Situation und deinem Bedarf passt.
Welche Unterlagen brauche ich – und wann bekomme ich mein Ergebnis?
Für das erste 15-Minuten-Gespräch brauchst du keine Unterlagen. Danach bekommst du von mir eine konkrete Liste. Mit deiner Zustimmung kann ich benötigte Angaben mit deinem Steuerberater abstimmen. Innerhalb von 24 Stunden, nachdem alle erforderlichen Angaben vollständig vorliegen, erstelle ich die Auswertung. Im gemeinsam vereinbarten 45-Minuten-Gespräch gehen wir deinen Plan, die Annahmen und mögliche nächste Schritte durch.
Ich habe schon eine Altersvorsorge. Passt das trotzdem?
Ja. Wir rechnen deine vorhandene Vorsorge und dein Vermögen zuerst ein. Daraus ergibt sich, ob eine Lücke bleibt und ob eine Ergänzung sinnvoll ist. Ein neuer Vertrag steht vorher nicht fest.
Kann ich die Basisrente mit 60 auszahlen lassen?
Nein. Die Basisrente ist für die spätere lebenslange Rente gedacht; bei neuen Verträgen beginnt sie frühestens mit 62. Die Überbrückung davor entsteht aus einer zusätzlichen, separat angelegten Reserve. Dafür werden im Beispiel die Steuererstattungen wieder angelegt.
Muss ich monatlich 500 € sparen?
Nein. Die 500 € gehören nur zur Modellrechnung. Was für dich sinnvoll und dauerhaft tragbar ist, hängt von deiner Lücke, deinen Möglichkeiten und der passenden Lösung ab.
